Comment le LEI soutient la vérification du bénéficiaire (VDB), la conformité LBC et la cybersécurité dans l’UE
L’Europe est entrée dans une nouvelle ère de transparence financière où la vérification des données et la validation de l’identité sont aussi vitales que les transactions elles-mêmes. Au centre de cette transformation se trouve l’identifiant d’entité juridique, ou LEI, un code unique de 20 caractères qui donne à chaque entité juridique une identité vérifiable mondialement.
Si ce concept est nouveau pour vous, lisez notre article « Qu’est-ce qu’un LEI », qui explique comment le système fonctionne et pourquoi il a été créé après la crise financière de 2008. Vous pouvez également lire « Le code LEI dans l’Union européenne : Pourquoi il est obligatoire et comment il fonctionne » pour comprendre son importance dans la réglementation et la conformité à travers l’UE.
Pourquoi les codes LEI sont importants pour le mandat de vérification du bénéficiaire de l’UE
L’initiative de Vérification du Bénéficiaire, ou VDB, dans l’Union européenne garantit que le nom du titulaire du compte correspond au numéro de compte lors d’un paiement. Cette étape aide à réduire la fraude, l’utilisation abusive d’identité et le détournement de paiement. L’initiative fonctionne au sein de l’Espace unique de paiement en euros sous la supervision du Conseil européen des paiements.
Initialement, le cadre VDB se concentrait sur les clients individuels. Plus tard, il s’est étendu pour inclure les entités commerciales, où la vérification de l’identité des entreprises est tout aussi importante. Le LEI joue maintenant un rôle central dans ce processus. Il relie une organisation à des données juridiques vérifiées, y compris le nom, le numéro d’enregistrement, l’adresse et la structure de propriété. En conséquence, les systèmes de paiement peuvent automatiquement confirmer si le destinataire correspond au bénéficiaire prévu. Cela crée une couche de confiance en temps réel entre les institutions financières et leurs partenaires à travers l’UE.
En intégrant les données LEI dans les systèmes VDB, les banques et les fournisseurs de paiement peuvent :
- Confirmer instantanément les identités des entreprises avant de traiter les paiements.
- Réduire les risques de fraude, de détournement et d’usurpation d’identité.
- Rationaliser les contrôles de conformité dans le cadre du Règlement sur les paiements instantanés de l’UE.
Le Conseil européen des paiements a confirmé dans son Recueil des règles du système VDB publié que des codes d’identification tels que le LEI peuvent être utilisés dans les demandes de vérification.
Comment l’écosystème LEI renforce la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent
Le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme restent des menaces majeures pour le système financier mondial. Le LEI, administré par la Fondation mondiale des identifiants d’entités juridiques (GLEIF), joue un rôle clé dans les cadres modernes de lutte contre le blanchiment d’argent et de connaissance du client.
Lorsque les institutions financières, les fournisseurs de paiement ou les plateformes fintech incluent les LEI dans leur processus d’intégration et de vérification des transactions, ils peuvent :
- Confirmer qu’une entité juridique existe et est officiellement enregistrée.
- Vérifier les structures de propriété grâce aux données de référence mondiales.
- Vérifier les adresses, les dirigeants et les formes juridiques en utilisant des registres internationaux fiables.
Ce processus permet aux institutions de confirmer qui reçoit les fonds et garantit que les paiements n’atteignent que des entreprises vérifiées et légitimes. En conséquence, les LEI aident à prévenir la fraude, à arrêter les transactions vers des sociétés écrans et à simplifier les routines de conformité. Ils réduisent également les coûts en remplaçant les vérifications nationales fragmentées par un système mondialement accepté.
De plus, le paquet LBC de l’UE souligne la contribution du LEI à l’amélioration de la transparence et à la limitation de la criminalité financière transfrontalière.
Comment le LEI renforce la cybersécurité et protège les entreprises
Les cybermenaces telles que le phishing, la falsification de factures et la compromission des e-mails professionnels continuent d’augmenter. Dans cet environnement, le LEI fournit une couche supplémentaire de protection numérique. Lorsque chaque entreprise détient une identité numérique vérifiée, les attaques d’usurpation d’identité et d’entités fictives deviennent beaucoup moins efficaces.
L’intégration des LEI dans les systèmes de transactions numériques, les contrats intelligents et les plateformes B2B offre plusieurs avantages. Elle authentifie les entités commerciales avant l’échange de données sensibles ou de fonds. Elle réduit le taux de réussite des cyberattaques et soutient le développement du LEI vérifiable (vLEI), qui fournit une identité numérique cryptographiquement sécurisée pour les organisations.
Les entreprises qui utilisent la vérification LEI dans leurs cadres de confiance numérique connaissent moins de transactions frauduleuses, une meilleure intégrité des données et des relations client plus solides. De plus, ce système s’aligne sur la stratégie de l’Europe visant à construire un écosystème financier plus sûr et plus transparent pour tous les participants.
À travers l’UE, LEI System soutient la confiance, la transparence et la conformité
Le système LEI joue un rôle vital dans le renforcement de l’infrastructure de confiance financière et numérique de l’Europe. Notre plateforme permet aux organisations d’enregistrer, de renouveler et de gérer des LEI qui sont entièrement conformes aux directives LBC de l’UE, au mandat VDB et à d’autres réglementations en évolution.
En connectant les institutions financières, les entreprises et les innovateurs fintech sous une norme d’identité mondiale, nous aidons l’Europe à progresser vers un environnement financier unifié et vérifiable où chaque transaction peut être fiable. Le LEI soutient également une coopération plus forte entre les régulateurs et le secteur privé, améliorant l’efficacité et la confiance dans les paiements transfrontaliers.
Si vous souhaitez en savoir plus sur l’enregistrement ou le renouvellement du LEI, consultez notre guide des prix et du renouvellement du numéro LEI et explorez notre section FAQ sur le LEI.
L’avenir – Le LEI comme fondement de la confiance numérique en Europe
Alors que l’Europe poursuit sa transformation numérique, le LEI s’impose comme un point d’ancrage universel de confiance reliant les paiements, la conformité et la cybersécurité. Du cadre de Vérification du Bénéficiaire aux réglementations anti-blanchiment et aux stratégies de cyber-résilience, un point reste clair : la confiance commence par une identité vérifiée.
Chez LEI System, notre mission est de rendre cette identité accessible, fiable et mondialement reconnue. Grâce à cela, nous soutenons un avenir où la transparence, la sécurité et la confiance définissent chaque transaction financière.